Правила осуществления переводов денежных средств по счетам физических лиц Термины и определения в настоящих Правилах используются сл - shikardos.ru o_O
Главная
Поиск по ключевым словам:
страница 1
Похожие работы
Правила осуществления переводов денежных средств по счетам физических лиц Термины - страница №1/1

Приложение 4

к Порядку исполнения, отзыва, приема распоряжений

(переводов физических лиц) в Банке «Северный Кредит» (ОАО) от 27.12.2013 № 04/22,

утвержденного Приказом по Банку от 27 декабря 2013 года № 228


ПРАВИЛА

осуществления переводов денежных средств по счетам физических лиц


  1. Термины и определения

В настоящих Правилах используются следующие термины и определения:

Банк – Банк «Северный Кредит» (ОАО), а именно Головной офис, филиал Банка, дополнительный офис, кредитно-кассовый офис, операционный офис, операционная касса вне кассового узла, открытые Банком «Северный Кредит» (ОАО) в соответствии с нормативными документами Банка России.

Банковский счет (счет)- текущий счет, счет для расчетов с использованием Банковской карты, открытые в Банке на основании соответствующих Договоров.

Банкомат - электронный программно-технический комплекс Банка, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника Банка операций по приему от Отправителя наличных денежных средств, предназначенных для совершения платежей по счету в соответствии с законодательством Российской Федерации и распоряжений по их совершению, а также для составления документов, подтверждающих проведение указанных операций.

Выгодоприобретатель – лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок;

Должностное лицо публичной международной организации (МПДЛ)лицо, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией. Относится к членам старшего руководства, т.е. директорам, заместителям директоров, и членам правления или эквивалентных функций. Определение не распространяется на руководителей среднего звена или лиц, занимающих более низкие позиции в указанной категории

Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством РФ сведений о Клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ)физическое лицо, которому доверены или были доверены значительные публичные функции другой страной, например, главы государств или правительств, видные политики, старшие правительственные, судебные или военные сотрудники, старшие руководители государственных корпораций, видные деятели политических партий.

Международные организации – организации, созданные официальными политическими соглашениями между их странами-членами, которые имеют статус международных договоров; их существование признается законодательством их стран-членов; и они не рассматриваются как резидентские организационные подразделения стран, в которых они размещены.

Нерезиденты:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, и признаваемые постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;

б) физические лица, являющиеся иностранными гражданами и лицами без гражданства, кроме постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации;

в) иные лица, не являющиеся Резидентами.



Отправительфизическое лицо, который осуществляет Перевод без открытия банковского счета.

Перевод операция по перечислению Банком денежных средств на основании Распоряжения на перевод либо операция по выплате Банком денежных средств на основании Заявления на получение перевода.

Получатель юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляется Перевод без открытия банковского счета.

Публичные должностные лица - публичные должностные лица, включающие в себя категории ИПДЛ, МПДЛ и РПДЛ.

Распоряжение на переводписьменное заявление и иной документ Отправителя о проведении перечисления денежных средств Банком без открытия банковского счета в пользу юридического или физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании которого Банк оформляет расчетный документ, необходимый для осуществления Перевода в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Резиденты:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;



б) иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством.

Российское публичное должностное лицо (РПДЛ) – физическое лицо, замещающее (занимающее) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.

Тарифы – Тарифы комиссионного вознаграждения по обслуживанию физических лиц в Банке «Северный Кредит» (ОАО).

Терминал - электронный программно-технический комплекс Банка, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника Банка операций по приему от Отправителя наличных денежных средств, предназначенных для совершения платежей в соответствии с законодательством Российской Федерации и распоряжений по их совершению, а также для составления документов, подтверждающих проведение указанных операций.

Физические лица – граждане (резиденты и нерезиденты), отправляющие или получающие Переводы, которые не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

  1. Общие положения

2.1. Настоящие Правила осуществления переводов денежных средств по счетам физических лиц (далее – Правила) определяют основные условия и порядок осуществления операций по переводу денежных средств по распоряжению физических лиц по счету, включая порядок оплаты расчетных услуг, и регулируют отношения, возникшие в связи с этим между физическими лицами и Банком.

2.2. Банк осуществляет переводы по распоряжению физических лиц по счету внутри Банка, в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, а также за пределами Российской Федерации.

2.3. Банк осуществляет следующие виды Переводов:

  • несистемные - осуществляемые по стандартным каналам банковских взаиморасчётов (через корреспондентские счета);

2.3. Правила и Тарифы, доведенные до сведения физических лиц путем размещения в офисах Банка и/или на сайте www.sevcred.ru считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление/выдачу денежных средств.

2.4. По счету осуществляются операции, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических и физических лиц.


  1. Общие условия и порядок осуществления Переводов

3.1. Банк осуществляет Переводы денежных средств (далее - Перевод) по распоряжению Отправителей в пользу физических лиц (резидентов/нерезидентов) частного характера, а также в пользу юридических лиц (резидентов/нерезидентов) в оплату товаров (услуг) через счет, открытый физическому лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренним нормативным документом Банка «Порядок открытия и закрытия банковских счетов физических лиц» № 04/20/1 от 20 декабря 2013 года.

Внесение Отправителем и выплата Получателю денежных средств в кассе Банка осуществляется в наличной форме в валюте Российской Федерации, в долларах США и ЕВРО, при внесении Отправителем денежных средств через Терминал/Банкомат Банка- в наличной форме в валюте Российской Федерации.

В соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации Перевод через Терминал/Банкомат Банка осуществляется на сумму не превышающую 15 000 рублей.

3.2. В соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и внутренними нормативными документами Банка Банк до открытия счета проводит идентификацию Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

При этом при осуществлении Перевода независимо от его суммы Банк имеет право требовать от физических лиц предъявить:



  • документ, удостоверяющий личность;

  • миграционную карту;

  • документ, подтверждающий законность нахождения физического лица на территории Российской Федерации).

Все документы, позволяющие идентифицировать Клиента, представителя Клиента и (или) Выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в Банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Все документы представляются Банку в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации Клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления копий документов Банк вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

В случае непредоставления физическим лицом указанных документов Банк имеет право отказать в проведении Перевода.



3.3. Идентификация физического лица, Перевод, прием, выдача наличных денежных средств со счета осуществляются при обязательном предоставлении физическим лицом документа, удостоверяющего личность. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

3.3.1. Для граждан Российской Федерации:

  • паспорт гражданина Российской Федерации, общегражданский заграничный паспорт, в т.ч. для несовершеннолетних граждан Российской Федерации в возрасте от 14 до 18 лет;

  • паспорт моряка (удостоверение личности моряка) – для граждан Российской Федерации;

  • удостоверение личности военнослужащего или военный билет – для военнослужащих Российской Федерации;

  • временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта в порядке, утверждаемом Правительством Российской Федерации (форма №2-П);

  • иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

3.3.2. Для иностранных граждан:

  • паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;

  • свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации (выдается территориальным органом Федеральной миграционной службы Российской Федерации).

3.3.3. Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:

  • вид на жительство в Российской Федерации;

  • свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации (выдается территориальным органом Федеральной миграционной службы Российской Федерации).

3.3.4. Для иных лиц без гражданства:

  • документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

  • разрешение на временное проживание;

  • вид на жительство;

  • иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

3.3.5. Для беженцев:

  • свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом Федеральной миграционной службы Российской Федерации;

  • удостоверение беженца, выданное территориальным органом Федеральной миграционной службы Российской Федерации.

3.3.6. Физическое лицо - иностранный гражданин или лицо без гражданства дополнительно представляет миграционную карту.

Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дату начала срока пребывания и дату окончания срока пребывания.

Миграционные карты должны предъявляться в Банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:


  • граждан республики Беларусь;

  • иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;

  • иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.

3.4. Основными документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации являются следующие документы:

  • вид на жительство;

  • разрешение на временное проживание;

  • виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:

  • иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;

  • лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;

  • лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.

  • иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

3.5. В том случае, если Перевод осуществляется представителем Отправителя, то представляется доверенность, оформленная в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, или иные документы, подтверждающие полномочия представителя.

3.6. Особенности проведения Переводов:

В соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, законодательства Российской Федерации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк имеет право запросить подтверждающие документы по проводимой операции.

Данными документами являются:


  • соглашения, договоры, в том числе договоры оферты,

  • счета оплаты, и другие документы, подтверждающие факт передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг), информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них.

    1. Перечисление Переводов осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днём их приёма, и в зависимости от их вида и маршрута они становятся доступными для получения Получателем не ранее, чем на следующий день.

  1. Прием распоряжений на перевод

4.1. Банк до осуществления перевода проводит идентификацию Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя в порядке, установленном внутренним документом Банка «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Перевод осуществляется на основании Распоряжения на перевод.

Распоряжение на перевод оформляется в виде отдельного документа:



  • на бумажном носителе в подразделении Банка по установленной Банком форме в виде Заявления на перевод денежных средств (далее- Заявление на перевод);

  • в электронном виде, оформленного посредством Терминала/Банкомата.

Перед проставлением подписи (подтверждением условий Платежа в Терминале/Банкомате) в Распоряжении на перевод физическое лицо обязано проверить правильность указанных сведений, реквизитов Перевода. При перечислении денежных средств в Распоряжении на перевод в обязательном порядке указываются полностью:

  • реквизиты плательщика:

  • фамилия, имя, отчество Отправителя;

  • ИНН (при наличии)

  • адрес места жительства (регистрации) или места пребывания либо дата и место рождения

  • реквизиты получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком.

Распоряжение на перевод в форме Заявления на перевод денежных средств оформляется Отправителем вручную (в том числе оформленных в Терминале/Банкомате) и заверяется собственноручной подписью Отправителя (подтверждением условий Платежа в Терминале/Банкомате).

Физическое лицо подтверждает свое согласие с условиями осуществления Перевода и безошибочность указанных в Распоряжении на перевод сведений путем проставления собственноручной подписи на нем (подтверждением условий Платежа в Терминале/Банкомате).

При согласии Клиента допускается составление Распоряжения на перевод сотрудником Банка с помощью автоматизированных средств, но при этом Клиент полностью несет ответственность за безошибочность указанных в Распоряжении на перевод сведений и подтверждает свое согласие на Перевод путем проставления собственноручной подписи на Распоряжении.

Одновременно с внесением/переводом денежных средств для осуществления Перевода Отправитель должен уплатить Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифами Банка.

Информация о размере вознаграждения, об особенностях и существующих ограничениях при отправке/выдаче Перевода доводится до сведения Отправителя в подразделениях Банка и/или на сайте Банка www.sevcred.ru.

4.2. Прием Банком к исполнению распоряжения Плательщика включает в себя следующие процедуры:


  • Удостоверение права;

  • Контроль целостности распоряжения;

  • Структурный контроль распоряжения;

  • Контроль значений реквизитов распоряжения;

  • Контроль достаточности денежных средств.

Порядок проведения вышеуказанных процедур определен внутренним нормативным документом Банка «Порядок исполнения, отзыва, приема распоряжений (переводов физических лиц) в Банке «Северный Кредит» (ОАО)» № 04/22 от 27 декабря 2013 года с последующими изменениями и дополнениями.

4.3. Распоряжение на перевод считается принятым Банком к исполнению после осуществления Банком процедур, указанных в п.4.2 Порядка в случае положительного результата проверки, соответствия действующему валютному законодательству Российской Федерации, а также внесения Отправителем в кассу Банка суммы Перевода и уплаты комиссионного вознаграждения Банка за отправление суммы Перевода.

Банк в случае отрицательного результата процедур приема к исполнению распоряжения



  • на бумажном носителе:

не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно, после выполнения процедуры приема к исполнению распоряжения, возвращает его Плательщику;

  • в электронном виде, направленного с использованием Терминала:

уведомляет Плательщика об аннулировании распоряжения путем отображения на экране устройства соответствующей информации с указанием причины и даты аннулирования.

4.4. В подтверждение приема Распоряжения на перевод к исполнению Банк выдает Отправителю:

при приеме распоряжения на бумажном носителе:

  • приходные кассовые ордера, подтверждающие внесение суммы Перевода и комиссионного вознаграждения Банка за Перевод;

  • Распоряжение на перевод (Заявление на перевод-экземпляр Отправителя) по форме специальной платежной системы, содержащее подпись операционного работника Банка и оттиск штампа Банка;

  • копию Распоряжения на перевод (Заявления на перевод) по форме Банка, содержащее подпись операционного работника Банка и оттиск штампа Банка;

  • отрывную часть Распоряжения на перевод (Квитанция), по форме Извещения по форме Банка, содержащую подпись кассового работника Банка и оттиск штампа Банка.

при приеме распоряжения в электронном виде, направленного с использованием Терминала/Банкомата:

  • документ (чек Терминала/Банкомата) по форме, установленной Банком (если устройство самообслуживания принадлежит Банку), и/или

  • соответствующая информация, которая отображается на экране устройства самообслуживания.

4.5. В случае положительного результата процедур приема к исполнению Распоряжения на перевод Банк осуществляет перечисление суммы Перевода в соответствии с Распоряжением Отправителя не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия Перевода, если более поздний срок перечисления не указан в Распоряжении на перевод Отправителем.

Частичное исполнение Распоряжения на перевод Отправителя Банк не осуществляет.



4.6. Обязательства Банка перед Отправителем по переводу денежных средств прекращаются в момент наступления окончательности перевода, т.е. в момент зачисления суммы Перевода:

  • на банковский счет Получателя или обеспечения Получателю возможности получения наличных денежных средств (если Отправителя и Получателя обслуживает Банк);

  • на корреспондентский счет банка, обслуживающего Получателя (если Получателя обслуживает другой банк).

4.7. В подтверждение исполнения Распоряжения на перевод Банк предоставляет Отправителю по его требованию один экземпляр расчетного документа, составленного Банком на основании Распоряжения на перевод на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа и подписи уполномоченного лица Банка, не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения Отправителя в Банк, и не ранее дня исполнения Перевода;

По Распоряжению на перевод, направленному в электронном виде с использованием Терминала/Банкомата: путем предоставления документа (чека Терминала/Банкомата) по форме, установленной Банком.



  1. Внесение изменений в Перевод

5.1. В случае необходимости внесения изменений в отправленный Перевод физическое лицо – Отправитель должен обратиться в Банк и оформить Заявление на внесение изменений в перевод денежных средств (далее- Заявление на внесение изменений ) по форме, установленной в Банке.

Прием и проверка Заявления на внесение изменений осуществляется Банком в порядке, аналогичном указанному в п.4.2 Правил.



5.2. Одновременно с представлением в Банк Заявления на внесение изменений Отправитель должен:

  • предъявить документ, подтверждающий факт совершения перевода Отправителем (Распоряжение на перевод с отметкой Банка об исполнении (п.4.4 Правил)), и документ, удостоверяющий личность;

  • уплатить Банку комиссионное вознаграждение за прием Заявления на внесение изменений в соответствии с Тарифами Банка.

5.3. Возможно принятие Заявления на внесение изменений в случае утери документов, подтверждающих факт совершения отправки, при условии указания Отправителем реквизитов и суммы Перевода. При этом Отправитель предупреждается об уголовной ответственности за предоставление недостоверных или заведомо ложных сведений в соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации: мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверием.

5.4. В случае если Заявление на внесение изменений представлено Отправителем в Банк в день подачи Заявления о переводе до момента перечисления Перевода по назначению, Банк осуществляет Перевод с учетом изменений.

5.5. Если Заявление о внесении изменений представлено после перечисления Перевода по назначению, Банк направляет сообщение банку Получателя о внесенных изменениях.

При этом в случае невозможности банком Получателя внести изменение в Перевод, в том числе по причине выплаты Перевода Получателю или зачисления на счет Получателя, комиссионное вознаграждение за прием Заявления на внесение изменений возврату Отправителю не подлежит.




  1. Отмена перевода

6.1. Распоряжение на осуществление перевода может быть отозвано (отменено) Отправителем до наступления безотзывности перевода.

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или законодательством Российской Федерации, а также правилами платежных систем, участником которых является Банк, безотзывность перевода денежных средств наступает с момента предоставления Отправителем наличных денежных средств в целях осуществления перевода без открытия банковского счета.



6.2. При этом Отправитель должен оформить Заявление на отмену перевода денежных средств (далее - Заявление на отмену) по форме, установленной в Банке.

Заявление на отмену Распоряжения на перевод, составленного в электронном виде и направленного в Банк с использованием Терминала, оформляется в письменном виде.

Одновременно с Заявлением на отмену Отправитель обязан:


  • предъявить документ, подтверждающий факт совершения Перевода Отправителем (Распоряжение на перевод с отметкой Банка об исполнении (п.4.4 Правил)), и документ, удостоверяющий личность;

  • уплатить Банку комиссионное вознаграждение за отмену Перевода в соответствии с Тарифами Банка при получении суммы Перевода.

Прием и проверка Заявления на отмену осуществляется Банком в порядке, аналогичном указанному в п.4.2 Правил.

6.3. Банк не позднее дня, следующего за днем поступления Заявления об отмене, уведомляет Отправителя о результатах исполнения Заявления об отзыве.

Банк передает Отправителю копию Заявления на отмену с указанием даты, возможности (невозможности) отмены Распоряжения на перевод, а также проставляет штамп, содержащий информацию о причинах отказа в отзыве (при невозможности отзыва) и подпись уполномоченного лица Банка.



6.4. Заявление на отмену в случае положительного результата является основанием для аннулирования Банком Распоряжения на перевод и возврата Отправителю суммы Перевода.

6.5. Возможно принятие Заявления на отмену в случае утери документов, подтверждающих факт совершения отправки, при условии указания Отправителем реквизитов и суммы Перевода. При этом Отправитель аналогично п.5.3 Правил предупреждается об уголовной ответственности.


  1. Возврат перевода

7.1. Возврат суммы Перевода возможен только в случае возможности отмены Распоряжения на перевод согласно р.7 Правил.

Возврат суммы Перевода производится на основании предоставленного Отправителем Заявления на возврат перевода денежных средств (далее - Заявление на возврат), форма которого установлена Банком, при этом сумма комиссионного вознаграждения, ранее удержанного с Отправителя за перечисление Перевода не возмещается.



7.2. В случае, указанном в п. 7.1 Правил, Отправитель одновременно с Заявлением на возврат по форме, установленной в Банке, должен предъявить документ, удостоверяющий личность и уплатить комиссионное вознаграждение за возврат Перевода.

7.3. В случае необходимости возврата Перевода, осуществленного в пользу Получателя - юридического или физического лица и зачисленного на счет, открытый в Банке или других кредитных организациях, Отправитель самостоятельно обращается к Получателю для возврата Перевода.

7.4. Выплата возвращенного Перевода осуществляется Банком только поступлении денежных средств на корреспондентский счет Банка.


  1. Права и обязанности сторон

8.1. Банк имеет право:

8.1.1. Требовать от Отправителя предоставления документов, обосновывающих Перевод, в случаях, установленных действующим валютным законодательством Российской Федерации.

8.1.2. Требовать от Отправителя/Получателя предоставления документа, удостоверяющего личность, а также сведений, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

8.1.3. Отказать в выполнении распоряжения Отправителя/Получателя о совершении операции, если не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 07.08.2001г, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников Банка , возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

8.1.4. Отказать Отправителю в отправлении суммы Перевода, если:

  • назначение Перевода связано с осуществлением Отправителем предпринимательской деятельности или противоречит действующему законодательству Российской Федерации;

  • в Распоряжении на перевод отсутствуют необходимые для исполнения Перевода сведения, в том числе реквизиты Получателя (либо содержатся недостоверные сведения);

  • Отправитель не оплатил комиссионное вознаграждение Банку за отправление Перевода;

  • действующим законодательством Российской Федерации установлены иные основания для отказа Отправителю в осуществлении Перевода.

8.1.5. Отказать в выплате суммы Перевода, если Получатель

  • не предоставил сведения, необходимые для выплаты либо идентификации, в том числе о сумме Перевода (либо предоставил недостоверные сведения);

  • не оплатил комиссионное вознаграждение Банку за выдачу Перевода;

8.2. Отправитель / Получатель имеет право:

  • Осуществлять переводы денежных средств без открытия счета / получать денежные средства без открытия счета в соответствии с Правилами.

8.3. Банк обязуется:

  • Исполнять Распоряжение на перевод не позднее рабочего дня, следующего за днем его получения.

8.4. Отправитель / Получатель обязуется:

8.4.1. Надлежащим образом оформлять необходимые документы на отправление/получение Перевода либо предоставлять все сведения, необходимые для их заполнения.

8.4.2. Не осуществлять Переводы, связанные с предпринимательской деятельностью, а также Переводы, цель которых противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

8.4.3. Предоставлять по требованию Банка:

  • документы, обосновывающие Перевод;

  • документы (сведения), необходимые для идентификации Отправителя / Получателя в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

8.4.4. Уплачивать Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с настоящими Правилами и Тарифами.

  1. Гарантии Банка

9.1. Банк гарантирует Отправителю/Получателю тайну Перевода и персональных данных Отправителя/Получателя. Указанные данные являются конфиденциальной информацией Банка и могут быть предоставлены только Отправителю/Получателю. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

9.2. Невыплаченные Получателю Переводы хранятся в течение срока исковой давности в соответствии с законодательством Российской Федерации и могут быть возвращены Отправителю по его запросу.

9.3. Отвергнутые Получателями или кредитными организациями, в которых открыт счет Получателя, Переводы в связи с указанием неверных реквизитов подлежат возврату Отправителю. Сумма уплаченного при осуществлении Перевода комиссионного вознаграждения (в том числе комиссионное вознаграждение банков-корреспондентов) возврату Отправителю не подлежит.

9.4. Банк не несет ответственности за невыплату Перевода по причине отзыва лицензии у банка Получателя, который был указан Отправителем. В данном случае Получателю необходимо предъявлять требования к временной администрации или конкурсному управляющему о включении своих требований в реестр требований кредиторов.

  1. Ответственность сторон

10.1. Банк не несет ответственности за невозможность осуществления Перевода, или его несвоевременное исполнение, если такое неисполнение вызвано причинами, не зависящими от Банка, в том числе если:

  • в Распоряжении на перевод указаны неполные/неверные реквизиты Получателя, вследствие чего денежные средства Получателю не поступили;

  • в Распоряжении на перевод не указаны (не полностью указаны) данные, предусмотренные для идентификации Получателя (данные документа, удостоверяющего личность, пароли, индивидуальные номера и т.д.), вследствие чего банк получателя не смог однозначно идентифицировать Получателя;

  • исполнению Перевода помешали обстоятельства непреодолимой силы (война, землетрясение, стихийные бедствия, нормативные и законодательные акты и т.д.), находящиеся вне разумного контроля сторон;

  • денежные средства поступили Получателю с задержкой, вызванной действиями участвующих в осуществлении Перевода банков-корреспондентов, в том числе банка Получателя.




  1. Прочие условия

11.1. При исполнении Распоряжения на перевод в случае несистемного перевода Банк выбирает маршрут Перевода по своему усмотрению.

11.2. Правила, размер и условия уплаты комиссионного вознаграждения Банка за отправление или выплату суммы Перевода считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на отправление, получение суммы Перевода, возврата Перевода, отмены Перевода и внесения изменений в Перевод.

11.3. При возврате суммы Перевода в Банк в связи с неверно указанными в Распоряжении на перевод реквизитами Получателя:

  • уплаченное Банку (удержанное банками-корреспондентами) комиссионное вознаграждение за Перевод Отправителю не возвращается;

  • исправление реквизитов исполненного Перевода, неверно указанных Отправителем, производится по его письменному указанию и за его счет в соответствии с Тарифами Банка.

11.4. При осуществлении Перевода физическое лицо подтверждает, что не является Публичным должностным лицом, его близкие родственники или оно само не являлись в течение последнего года или не являются в настоящее время Иностранными публичными должностными лицами, иначе Перевод возможно осуществить только со счета Отправителя.

11.5. Отправитель дает свое добровольное согласие Банку на осуществление Банком обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи в целях Банка), обезличивания, блокирования и уничтожения), в том числе автоматизированной, его персональных данных, сообщенных Банку в связи с заключением/ исполнением Договора. Указанные персональные данные предоставляются в целях исполнения договорных отношений, а также в целях информирования о других продуктах и услугах Банка.

Настоящее согласие предоставляется с момента подписания Отправителем Заявления и действует до момента письменного отзыва его Отправителем.



11.6. Все претензии, споры и разногласия, возникшие между Отправителем и Получателем денежных средств, решаются ими самостоятельно, без участия Банка.

11.7. Все споры, возникающие в связи с настоящими Правилами, разрешаются Банком и Отправителем/Получателем путем переговоров. При недостижении договоренности спорные вопросы подлежат разрешению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка (его филиала) в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.


Правила осуществления переводов денежных средств

по счетам физических лиц Стр.